银联区块链技术,赋能金融创新,构建支付新生态

随着数字经济的蓬勃发展,金融科技正深刻改变着全球支付与结算体系，作为中国银行卡联合体的核心机构，中国银联（UnionPay）始终以“支付为民、科技兴邦”为使命，积极拥抱区块链技术这一前沿科技，通过技术创新与场景落地，推动支付行业向更高效、安全、普惠的方向发展，银联区块链技术的探索与应用，不仅为传统金融业务注入了新活力，更为构建开放、共赢的金融生态提供了坚实支撑。

银联区块链技术的核心优势：安全、高效、开放

区块链技术以其去中心化、不可篡改、透明可追溯等特性，为金融领域带来了革命性突破，银联在区块链技术研发与应用中，聚焦金融场景的核心需求，形成了独特的技术优势：

1. 安全可信的底层架构：银联区块链平台采用自主可控的联盟链架构，结合国密算法、多签名技术及权限管理体系，确保数据在传输与存储过程中的绝对安全，通过节点准入机制与共识算法优化，实现了对参与方行为的有效监管，满足了金融级对系统稳定性和合规性的严苛要求。

2. 高效协同的跨机构能力：传统支付清算中，跨机构、跨地域的交易往往依赖中心化清算系统，流程繁琐、效率较低，银联区块链技术通过分布式账本实现多方数据实时同步，简化了对账、清算流程，将原本需要T+1甚至更长时间的结算周期缩短至实时或准实时，显著提升了资金周转效率。

3. 开放灵活的生态兼容性：银联区块链平台坚持“开放、共享”理念，支持与银行、第三方支付机构、商户等多类型系统无缝对接，既能满足金融机构的合规需求，也能适配中小企业与个人的差异化服务场景，为生态伙伴提供了低成本、高效率的技术接入方案。

银联区块链技术的典型应用场景

近年来,银联区块链技术已在跨境支付、供应链金融、数字身份、票据等多个领域实现落地，形成了可复制、可推广的解决方案，切实解决了行业痛点：

1. 跨境支付：降低成本，提升效率
   传统跨境支付依赖代理行关系，流程复杂、手续费高、到账慢，银联基于区块链技术打造的“跨境区块链平台”，连接境内外参与机构，通过智能合约自动执行交易指令与清算规则，实现了支付信息的实时共享与资金流转的端到端追踪，在“银联跨境区块链支付”试点中，东南亚至中国的汇款业务从原来的3-5天缩短至秒级到账，手续费降低30%以上，为中小商户和个人用户提供了更优质的跨境支付体验。

2. 供应链金融：破解中小企业融资难题
   中小企业因信用数据分散、缺乏抵押物，长期面临“融资难、融资贵”问题，银联联合商业银行推出“区块链供应链金融平台”，将核心企业的信用通过区块链技术延伸至多级供应商，平台基于真实贸易背景（如应收账款、订单信息）生成可追溯、不可篡改的数字凭证，中小企业凭此凭证在线融资，大幅降低了金融机构的风控成本与尽职调查难度，截至2023年，该平台已服务超5000家中小企业，累计融资规模突破千亿元。

3. 数字身份：保护隐私，便捷服务
   在数字经济时代，用户身份信息的保护与便捷使用成为核心诉求，银联基于区块链技术构建“数字身份认证体系”，通过零知识证明、同态加密等隐私计算技术，实现用户身份信息的“可控共享”，用户在跨机构办理业务时，无需重复提交敏感信息，仅需授权对方验证特定资质，系统即可在保护隐私的前提下完成身份核验，大幅提升了服务效率与安全性。

4. 票据与账单管理：防伪溯源，透明高效
   传统商业票据存在伪造、一票多卖等风险，对账流程繁琐，银联区块链票据平台实现了票据全生命周期的上链管理，从签发、流转到兑付，所有信息实时记录、不可篡改，有效防范了票据欺诈风险，在消费账单领域，银联通过区块链技术实现商户交易数据的自动对账与分润，大幅降低了金融机构与商户的对账成本，差错率下降至万分之一以下。

技术驱动未来：银联区块链的生态布局与展望

作为金融科技的创新者,银联不仅将区块链技术应用于支付清算等核心业务，更致力于构建“区块链+”金融生态，银联已联合多家银行、科技公司成立“金融区块链合作联盟”，共同推进技术标准制定、场景创新与风险防控，银联区块链技术将在以下方向持续发

力：

• 深化跨境金融合作：依托“一带一路”倡议，推动区块链跨境支付平台与更多国家和地区的金融基础设施对接，构建“人民币跨境支付新通道”。
• 探索数字人民币融合应用：结合区块链技术数字人民币的可编程性与可追溯性，在智能合约、定向支付等场景实现创新，提升数字人民币的普惠性与实用性。
• 强化数据价值挖掘：在合规前提下，通过区块链技术实现数据的安全共享与价值流转，为精准营销、风险控制、普惠金融等提供数据支撑。

从技术探索到场景落地,银联区块链技术正以“科技赋能金融”的初心，推动支付行业向更智能、更安全、更包容的方向迈进，随着技术的不断迭代与生态的持续完善，银联将进一步发挥区块链在信任机制构建与资源优化配置中的核心作用，为数字经济发展注入“银联力量”，让金融服务更高效、更普惠、更贴近民生。